退休準備，還差多少？

這個試算怎麼算？

所有輸入金額以今天的購買力表示。模型假設生活費、退休金與每月投入都隨通膨調整；退休金從退休時開始領取，直到規劃年齡。實際退休金未必跟上通膨，請再用較低收入的情境比較。

先計算每月實質報酬率：q = ((1 + 年報酬率) / (1 + 年通膨率))^(1/12) − 1。每月缺口為生活費減去退休金，最低為零。退休所需本金以每月底支出的年金現值估算；退休前資產加上每月底投入，依相同實質報酬率累積。最後乘以退休前的通膨倍數，換算成退休當年新台幣。

若實質報酬率為零，所需本金就是每月缺口乘以退休月數；累積資產就是現有資產加上每月投入乘以準備月數。資金缺口為所需本金減累積資產，最低為零。

先理解限制，再看數字

這是固定報酬率的情境試算，沒有模擬市場漲跌順序、醫療長照大筆支出、退休期間繼續投入或遺產目標。年報酬率需自行估計並扣除費用與稅負；模型不另外計算稅。缺口為零不代表退休計畫一定安全。

例如：已滿 60 歲並立即退休、規劃到 70 歲、每月生活費 30,000 元、退休金 10,000 元，且通膨與報酬皆為零，所需本金為 20,000 × 120 個月＝240 萬元。若已有 100 萬元，缺口就是 140 萬元。

本站不試算法定給付。勞保與勞退資格、實際金額請查勞動部勞工保險局；公式與結果不能取代個人化財務規劃。